Financiamento PRICE e SAC, qual paga mais juros
O financiamento é muitas vezes a única saída para algumas pessoas conseguirem adquirir um bem móvel ou imóvel. Como a compra carro, casa ou apartamento exige uma grande quantia de dinheiro, o financiamento é a solução para fechar a compra, já que o pagamento será divido em vários meses, facilitando assim a quitação da dívida.
No mercado existem bancos e instituições financeiras que realizam o financiamento de bens móveis e imóveis, mediante, claro, a cobrança de juros mensais. Essa cobrança de juros é calculada através de um sistema de amortização, que nada mais é do que uma fórmula matemática. Atualmente no Brasil existem dois sistemas de amortização principais, o SAC e o PRICE.
Realmente não é fácil determinar qual dos dois é melhor, pois a depender da situação um pode ser mais vantajoso que o outro. Por exemplo: o PRICE oferece a vantagem de gerar parcelas fixas, enquanto o SAC apresenta parcelas altas no início, mas que vão diminuindo com o tempo. Já o SAC oferece a vantagem de cobrar menos juros, mas exige que mais dinheiro seja pago no início do financiamento.
Para exemplificar a cobrança de juros, simulamos abaixo um financiamento utilizando as duas tabelas, a tabela PRICE e a tabela SAC:
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Informações sobre o financiamento:
Valor financiado: R$ 1.000,00
Valor entrada: R$ 150,00
Prazo: 12 meses
Taxa de juros: 1,5% ao mês
Sistema SAC
Valor Primeira Prestação R$ 71,89
Última Prestação R$ 70,92
Nº. Prestação Juros Amortização Saldo Devedor 0 – – – R$ 850,00 1 R$ 71,89 R$ 1,06 R$ 70,83 R$ 779,17 2 R$ 71,80 R$ 0,97 R$ 70,83 R$ 708,33 3 R$ 71,71 R$ 0,88 R$ 70,83 R$ 637,50 4 R$ 71,62 R$ 0,79 R$ 70,83 R$ 566,67 5 R$ 71,54 R$ 0,70 R$ 70,83 R$ 495,83 6 R$ 71,45 R$ 0,62 R$ 70,83 R$ 425,00 7 R$ 71,36 R$ 0,53 R$ 70,83 R$ 354,17 8 R$ 71,27 R$ 0,44 R$ 70,83 R$ 283,33 9 R$ 71,19 R$ 0,35 R$ 70,83 R$ 212,50 10 R$ 71,10 R$ 0,26 R$ 70,83 R$ 141,67 11 R$ 71,01 R$ 0,18 R$ 70,83 R$ 70,83 12 R$ 70,92 R$ 0,09 R$ 70,83 R$ 0,00 TOTAL
R$ 856,86 R$ 6,86 R$ 850,00
Sistema PRICE
Valor da Prestação:
R$ 77,93
Nº. Prestação Juros Amortização Saldo Devedor 0 – – – R$ 850,00 1 R$ 77,93 R$ 12,75 R$ 65,18 R$ 784,82 2 R$ 77,93 R$ 11,77 R$ 66,16 R$ 718,67 3 R$ 77,93 R$ 10,78 R$ 67,15 R$ 651,52 4 R$ 77,93 R$ 9,77 R$ 68,16 R$ 583,36 5 R$ 77,93 R$ 8,75 R$ 69,18 R$ 514,19 6 R$ 77,93 R$ 7,71 R$ 70,22 R$ 443,97 7 R$ 77,93 R$ 6,66 R$ 71,27 R$ 372,70 8 R$ 77,93 R$ 5,59 R$ 72,34 R$ 300,36 9 R$ 77,93 R$ 4,51 R$ 73,42 R$ 226,94 10 R$ 77,93 R$ 3,40 R$ 74,52 R$ 152,42 11 R$ 77,93 R$ 2,29 R$ 75,64 R$ 76,78 12 R$ 77,93 R$ 1,15 R$ 76,78 R$ 0,00 TOTAL
R$ 935,14 R$ 85,14 R$ 850,00 –
Através das tabelas acima podemos perceber claramente que no financiamento pelo sistema PRICE paga-se mais juros que pelo SAC.
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