Financiamento em que o valor da parcela diminui
O financiamento é hoje uma das principais maneiras de os consumidores conseguirem comprar bens ou produtos de valor elevado. Geralmente em compras de menor valor o parcelamento do pagamento é feito com cheque ou cartão de crédito, enquanto que bens mais caros como carros ou imóveis o financiamento é a melhor opção, ou a única disponível.
O financiamento é uma operação financeira onde um banco ou outra instituição financeira paga ou repassa o dinheiro para uma parte, geralmente o vendedor, e cobra o valor ao comprador em diversas parcelas acrescidas de juros e outros encargos contratuais. Em todo financiamento há cobrança de juros, uma vez que a instituição disponibiliza ou recurso financeiro à vista e o recebe de volta divido em vários meses.
Não são só as pessoas físicas que se beneficiam com os financiamentos, empresas comerciais e indústrias e de prestação de serviços também se beneficiam com os financiamentos, seja para a compra de matéria-prima, máquinas e equipamentos, veículos ou para obras, reformas e ampliações.
Existem várias formas de financiamento, mas especificamente de sistemas de amortização usados nos financiamento. A amortização é a diminuição da dívida através do pagamento periódico das parcelas, geralmente feito mensalmente.
Um desses sistemas, o SAC, tem uma característica interessante que é a de diminuir o valor das parcelas com o passar do tempo. Esse é o sistema usado pela CAIXA nos financiamento de imóveis.
Sistema SAC = parcelas decrescentes
No sistema SAC o valor das parcelas do financiamento vai diminuindo, pois seu objetivo é reduzir o capital financiado ao longo do tempo. Confira abaixo um exemplo de cálculo:
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Valor financiado: R$ 800,00
Valor entrada: R$ 100,00
Prazo (meses): 12
Taxa de juros: 1% ao mês
Valor Primeira Prestação R$ 58,91
Última Prestação R$ 58,38
Nº. Prestação Juros Amortização Saldo Devedor 0 – – – R$ 700,00 1 R$ 58,91 R$ 0,58 R$ 58,33 R$ 641,67 2 R$ 58,87 R$ 0,53 R$ 58,33 R$ 583,33 3 R$ 58,82 R$ 0,48 R$ 58,33 R$ 525,00 4 R$ 58,77 R$ 0,44 R$ 58,33 R$ 466,67 5 R$ 58,72 R$ 0,39 R$ 58,33 R$ 408,33 6 R$ 58,67 R$ 0,34 R$ 58,33 R$ 350,00 7 R$ 58,62 R$ 0,29 R$ 58,33 R$ 291,67 8 R$ 58,58 R$ 0,24 R$ 58,33 R$ 233,33 9 R$ 58,53 R$ 0,19 R$ 58,33 R$ 175,00 10 R$ 58,48 R$ 0,15 R$ 58,33 R$ 116,67 11 R$ 58,43 R$ 0,10 R$ 58,33 R$ 58,33 12 R$ 58,38 R$ 0,05 R$ 58,33 R$ 0,00 TOTAL
R$ 703,77 R$ 3,77 R$ 700,00 – ====================================
Como vemos no exemplo acima, o valor da parcela começa em R$ 58,91 e termina em R$ 58,38. A diferença neste exemplo é pequena porque o valor é baixo. Em financiamentos de maior valor, a diferença entre a primeira e última prestação é bastante grande.
Agora você já sabe: o financiamento onde o valor das parcelas diminui com tempo utiliza o sistema de amortização SAC.
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