Financiamento em que o valor da parcela diminui

O financiamento é hoje uma das principais maneiras de os consumidores conseguirem comprar bens ou produtos de valor elevado. Geralmente em compras de menor valor o parcelamento do pagamento é feito com cheque ou cartão de crédito, enquanto que bens mais caros como carros ou imóveis o financiamento é a melhor opção, ou a única disponível.

O financiamento é uma operação financeira onde um banco ou outra instituição financeira paga ou repassa o dinheiro para uma parte, geralmente o vendedor, e cobra o valor ao comprador em diversas parcelas acrescidas de juros e outros encargos contratuais. Em todo financiamento há cobrança de juros, uma vez que a instituição disponibiliza ou recurso financeiro à vista e o recebe de volta divido em vários meses.

Não são só as pessoas físicas que se beneficiam com os financiamentos, empresas comerciais e indústrias e de prestação de serviços também se beneficiam com os financiamentos, seja para a compra de matéria-prima, máquinas e equipamentos, veículos ou para obras, reformas e ampliações.

Existem várias formas de financiamento, mas especificamente de sistemas de amortização usados nos financiamento. A amortização é a diminuição da dívida através do pagamento periódico das parcelas, geralmente feito mensalmente.

Um desses sistemas, o SAC, tem uma característica interessante que é a de diminuir o valor das parcelas com o passar do tempo. Esse é o sistema usado pela CAIXA nos financiamento de imóveis.

Sistema SAC = parcelas decrescentes

No sistema SAC o valor das parcelas do financiamento vai diminuindo, pois seu objetivo é reduzir o capital financiado ao longo do tempo. Confira abaixo um exemplo de cálculo:

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Valor financiado: R$ 800,00

Valor entrada: R$ 100,00

Prazo (meses): 12

Taxa de juros: 1% ao mês

Valor
Primeira Prestação	R$ 58,91
Última Prestação	R$ 58,38

Nº.	Prestação	Juros	Amortização	Saldo Devedor
0	–	–	–	R$ 700,00
1	R$ 58,91	R$ 0,58	R$ 58,33	R$ 641,67
2	R$ 58,87	R$ 0,53	R$ 58,33	R$ 583,33
3	R$ 58,82	R$ 0,48	R$ 58,33	R$ 525,00
4	R$ 58,77	R$ 0,44	R$ 58,33	R$ 466,67
5	R$ 58,72	R$ 0,39	R$ 58,33	R$ 408,33
6	R$ 58,67	R$ 0,34	R$ 58,33	R$ 350,00
7	R$ 58,62	R$ 0,29	R$ 58,33	R$ 291,67
8	R$ 58,58	R$ 0,24	R$ 58,33	R$ 233,33
9	R$ 58,53	R$ 0,19	R$ 58,33	R$ 175,00
10	R$ 58,48	R$ 0,15	R$ 58,33	R$ 116,67
11	R$ 58,43	R$ 0,10	R$ 58,33	R$ 58,33
12	R$ 58,38	R$ 0,05	R$ 58,33	R$ 0,00
TOTAL	R$ 703,77	R$ 3,77	R$ 700,00	–

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Como vemos no exemplo acima, o valor da parcela começa em R$ 58,91 e termina em R$ 58,38. A diferença neste exemplo é pequena porque o valor é baixo. Em financiamentos de maior valor, a diferença entre a primeira e última prestação é bastante grande.

Agora você já sabe: o financiamento onde o valor das parcelas diminui com tempo utiliza o sistema de amortização SAC.