Financiamento em que o valor da parcela diminui

Publicado em 19 janeiro, 2013 / Atualizado em 23 de fevereiro de 2013

O sistema de amortização SAC é o utilizado no financiamento onde o valor da parcela diminui com o tempo

O financiamento é hoje uma das principais maneiras de os consumidores conseguirem comprar bens ou produtos de valor elevado. Geralmente em compras de menor valor o parcelamento do pagamento é feito com cheque ou cartão de crédito, enquanto que bens mais caros como carros ou imóveis o financiamento é a melhor opção, ou a única disponível.

O financiamento é uma operação financeira onde um banco ou outra instituição financeira paga ou repassa o dinheiro para uma parte, geralmente o vendedor, e cobra o valor ao comprador em diversas parcelas acrescidas de juros e outros encargos contratuais. Em todo financiamento há cobrança de juros, uma vez que a instituição disponibiliza ou recurso financeiro à vista e o recebe de volta divido em vários meses.

Não são só as pessoas físicas que se beneficiam com os financiamentos, empresas comerciais e indústrias e de prestação de serviços também se beneficiam com os financiamentos, seja para a compra de matéria-prima, máquinas e equipamentos, veículos ou para obras, reformas e ampliações.

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Existem várias formas de financiamento, mas especificamente de sistemas de amortização usados nos financiamento. A amortização é a diminuição da dívida através do pagamento periódico das parcelas, geralmente feito mensalmente.

Um desses sistemas, o SAC, tem uma característica interessante que é a de diminuir o valor das parcelas com o passar do tempo. Esse é o sistema usado pela CAIXA nos financiamento de imóveis.

Sistema SAC = parcelas decrescentes

No sistema SAC o valor das parcelas do financiamento vai diminuindo, pois seu objetivo é reduzir o capital financiado ao longo do tempo. Confira abaixo um exemplo de cálculo:

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Valor financiado: R$ 800,00

Valor entrada: R$ 100,00

Prazo (meses): 12

Taxa de juros: 1% ao mês

Valor
Primeira Prestação

R$ 58,91

Última Prestação

R$ 58,38

Nº.PrestaçãoJurosAmortizaçãoSaldo Devedor
0R$ 700,00
1R$ 58,91R$ 0,58R$ 58,33R$ 641,67
2R$ 58,87R$ 0,53R$ 58,33R$ 583,33
3R$ 58,82R$ 0,48R$ 58,33R$ 525,00
4R$ 58,77R$ 0,44R$ 58,33R$ 466,67
5R$ 58,72R$ 0,39R$ 58,33R$ 408,33
6R$ 58,67R$ 0,34R$ 58,33R$ 350,00
7R$ 58,62R$ 0,29R$ 58,33R$ 291,67
8R$ 58,58R$ 0,24R$ 58,33R$ 233,33
9R$ 58,53R$ 0,19R$ 58,33R$ 175,00
10R$ 58,48R$ 0,15R$ 58,33R$ 116,67
11R$ 58,43R$ 0,10R$ 58,33R$ 58,33
12R$ 58,38R$ 0,05R$ 58,33R$ 0,00

TOTAL

R$ 703,77R$ 3,77R$ 700,00

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Como vemos no exemplo acima, o valor da parcela começa em R$ 58,91 e termina em R$ 58,38. A diferença neste exemplo é pequena porque o valor é baixo. Em financiamentos de maior valor, a diferença entre a primeira e última prestação é bastante grande.

Agora você já sabe: o financiamento onde o valor das parcelas diminui com tempo utiliza o sistema de amortização SAC.